03 Mag 2023
By redazione Gimme5
La mancanza di un rapporto sereno con i propri soldi e la difficoltà a risparmiare hanno conseguenze negative sul benessere fisico e mentale delle persone, causando, ad esempio, ansia e stress.
Secondo l’ultimo Report di Consob, oltre il 60% degli italiani prova un senso di impotenza e registra una scarsa attitudine alla gestione dei soldi, misurata con un indicatore sintetico che ha raggiunto 5,3 punti (in una scala da 0 a 10).
Preoccupazioni riguardo, ad esempio, la mancanza di un cuscinetto economico, pochi risparmi in vista della pensione, l’impossibilità di coprire spese correnti, causano un forte senso di malessere che, però, ha origini più profonde: una scarsa educazione finanziaria che non permette alle persone di prendere scelte consapevoli e pianificate.
Avere ben chiari alcuni concetti di alfabetizzazione finanziaria serve quindi a raggiungere un buon livello di benessere finanziario, vediamo come.
1. Quantifica le entrate mensili
Se sei un lavoratore dipendente puoi prendere come riferimento la busta paga. Se, invece, sei freelancer, fai una media mensile al netto di tasse e altre trattenute.
2. Fai un elenco di tutte le spese
Puoi controllare l’estratto conto dei mesi precedenti per farti un’idea di quanto spendi e per quale motivo.
3. Categorizza le spese
Dividi i costi tra necessità – come l’affitto, le bollette, la spesa – e spese discrezionali che, sostanzialmente, dipendono dallo stile di vita che scegli di adottare.
4. Verifica se puoi ridurre le spese fisse
Ad esempio, puoi controllare altri fornitori se offrono tariffe alternative più convenienti.
5. Controlla le spese discrezionali
Ci sono alcune spese che avresti potuto ridurre o evitare? Evita tutto ciò che non migliora in alcun modo la tua vita.
6. Identifica i debiti
Definisci i debiti che hai contratto, l’importo e la scadenza.
7. Dai priorità ai debiti
Se hai dei debiti, la priorità è quella di ripagarli rispettando tutte le condizioni previste.
8. Crea un budget mensile
Dopo avere identificato questi flussi di denaro, scegli la parte di entrate da destinare a ogni centro di costo. A questo punto puoi creare un budget mensile aiutandoti, ad esempio, con un file Excel.
9. Definisci i tuoi obiettivi
Tutto ciò che avanza dalle spese e dai debiti potrai destinarlo al risparmio, ma se non hai un motivo concreto per farlo, potresti finire per spendere anche queste somme. Pertanto è fondamentale che scegli i tuoi obiettivi di risparmio: per cosa stai risparmiando e con che orizzonte temporale? Ricordati di definirli con il metodo S.M.A.R.T.
10. Prova a rispettare la regola 50/30/20
Si tratta di un noto principio messo a punto dalla professoressa di Harvard e senatrice americana Elizabeth Warren. Prevede di destinare il 50% delle entrate alle spese essenziali, il 30% alle spese discrezionali e il restante 20% da risparmiare. Scopri di più qui.
Hai settato un budget e ora devi cercare di rispettarlo. Come?
11. Dai priorità alle spese
Man mano che si presentano nel corso del mese, fai un elenco di priorità delle spese. Paga prima quelle più importanti e dopo quelle meno.
12. Evita gli eccessi
Qualsiasi tipo di eccesso è controproducente. Cerca di trovare un equilibrio tra spese e risparmio.
13. Non sottovalutare le piccole spese
Somme di piccolo importo possono sembrarci irrilevanti, ma a fine mese possono fare la differenza. Se inutili prova a evitarle.
14. Pianifica le grandi spese
In vista ci sono spese di grosso importo – come la lavatrice, lo smartphone, l’assicurazione – pianifica il momento migliore per sopportarle o, comunque, tienine conto.
15. Schiva gli acquisti impulsivi
Ti imbatti in super sconti e senti salire la tentazione? Prima di acquistare domandati se è qualcosa che ti serve davvero o se hai già. Oltre a fare una scelta intelligente per il tuo portafogli, sarà anche sostenibile.
16. Riscopri il DIY
Do It Yourself: se è qualcosa che puoi fare in autonomia, perché non provare?
17. Rispetta le scadenze
Per evitare di pagare interessi inutili, ricordati di pagare canoni, multe, tasse entro la scadenza.
18. Non sovra indebitarti
Tieni controllati i debiti attuali. Contrarne di nuovi per coprire quelli precedenti è controproducente. Piuttosto…
19. Accresci le tue entrate
Se le entrate attuali non ti bastano prova a integrarle, nel limite delle tue disponibilità, con altre attività. Ad esempio, se amavi una materia scolastica, online puoi trovare diversi siti per ripetizioni.
20. Controlla il budget a fine mese
Prima di iniziare il mese successivo fai un check del budget corrente. Le spese hanno superato le entrate? In questo caso devi aggiustare il tiro e cercare di ridurre qualcosa. Potevi migliorare la ripartizione del budget? Nel prossimo mese hai un nuovo punto di partenza.
Hai capito come gestire i tuoi soldi mese per mese. Ora prova ad allungare la prospettiva.
21. Risparmiare prima di spendere
Una volta rodato il meccanismo di gestione del budget, ricorda di anticipare l’accantonamento prima di supportare le spese per non rischiare di non avere più nulla.
22. Crea un fondo di emergenza
Gli imprevisti sono all’ordine del giorno ed è meglio essere preparati per affrontarli, come? Creandosi un fondo per le emergenze.
23. Metti in moto i tuoi risparmi
Lasciare i soldi fermi sul conto corrente causa una perdita di valore dovuta a costi e inflazione. Se, invece, metti in moto i tuoi risparmi, questi potranno crescere nel tempo.
24. Scegli lo strumento più adatto
Scopri gli strumenti disponibili per mettere in moto i risparmi e scegli quello più adatto alle tue esigenze personali, come vincoli di importo e durata. Ricorda che ogni investimento deve essere coerente con il giusto orizzonte temporale: scopri di più.
25. Diversifica
Non mettere tutte le uova nello stesso paniere. Solo diversificando potrai ridurre i rischi.
26. Segui una pianificazione con costanza
Anche il consiglio più utile per risparmiare vale poco se non viene perseguito con costanza nel tempo. Solo in questo modo si possono raggiungere ottimi risultati.
27. Attiva un PAC
Con il Piano di Accumulo del Capitale puoi destinare ogni mese una certa somma al tuo obiettivo di risparmio.
28. Accresci la tua alfabetizzazione finanziaria
Non fermarti alle basi e migliora in modo costante le tue conoscenze sul mondo del risparmio e degli investimenti per prendere scelte sempre più consapevoli.
29. Confrontati e impara
Parla con chi ti sta intorno, ascolta le loro opinioni e presenta le tue conoscenze. In un mondo sempre più digitale e veloce, ci sono sempre novità.
30. Scegli un metodo smart
Metti in pratica questi consigli con uno strumento digitale e intelligente. Scopri come Gimme5 ti aiuta a risparmiare ogni mese: clicca qui.
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