07 Feb 2024
By redazione Gimme5
L’ormai passata stagione delle feste, non è stata di grande successo per la tua lista dei desideri? I buoni propositi che volevi iniziare a seguire da gennaio sono andati nel dimenticatoio? Non ti preoccupare! Il 2024 è appena iniziato e hai tutto il tempo per iniziare a settare i tuoi obiettivi per il nuovo anno.
Dai viaggi dei sogni, all’anticipo per la casa… Come raggiungere i nuovi traguardi?
Scopriamolo insieme in questo articolo.
Molto spesso la finanza viene intesa come un fine, lo scopo delle proprie azioni. Niente di più sbagliato! La finanza, in realtà, è un mezzo da imparare a maneggiare a proprio vantaggio e che può aiutare nel concreto.
Risparmiare e investire non sono azioni fini a sé stesse, ma hanno lo scopo di aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi personali. Per farlo, è indispensabile sapere come sfruttare al meglio gli strumenti disponibili.
Ma come partire?
La prima cosa da fare, è definire in modo specifico il traguardo che vuoi raggiungere. In questo modo, andrai a porti un obiettivo concreto da realizzare.
A questo punto, bisogna specificare due caratteristiche fondamentali dell’obiettivo:
Una delle modalità più adatte per chi vuole costruire il proprio gruzzolo un passo alla volta e non dispone fin da subito di grosse somme di denaro, è il Piano di Accumulo del Capitale.
Il PAC consente infatti di risparmiare e investire una determinata cifra ogni mese.
Con Gimme5 puoi definire la cifra con la massima libertà, modificarla o interrompere e riprendere il percorso senza vincoli.
La costanza è il segreto per raggiungere il proprio traguardo.
I soldi fermi sul conto corrente sono soggetti alla forza erosiva dell’inflazione. Ecco perché è consigliato mettere in modo i risparmi. Ma come scegliere lo strumento adatto?
In primis, devi considerare le caratteristiche dell’obiettivo e il tuo grado di tolleranza al rischio.
Considerando i fondi comuni d’investimento, ad esempio, per un obiettivo a breve termine, può essere consigliato orientarsi verso un fondo principalmente obbligazionario che tende a registrare bassi livelli di volatilità.
Al crescere del tempo a tua disposizione, potresti optare per soluzioni con un livello di rischio-rendimento più elevato, che potrebbero performare meglio nel lungo periodo.
Per avere un’idea nel concreto di come puoi seguire questo percorso di risparmio nel 2024, facciamo un esempio con tre obiettivi dalle diverse caratteristiche, a cui associare tre profili d’investimento distinti.
Da sempre il tuo sogno nel cassetto e di partire per un viaggio indimenticabile.
Decidi quindi di fissare un obiettivo di 1.800€ da raggiungere in 3 anni, pertanto, con un paio di calcoli, determini che devi risparmiare 50€ al mese.
Considerando un’inflazione annua del 2% (target BCE), il valore reale del risparmio tra 3 anni sarà calato del -2,8%,a 1.749€.
Decidendo di investire ogni mese 50€ in un fondo composto da titoli governativi a breve termine e obbligazionari, questa soluzione potrebbe portare a un gruzzolo di €1.842: +5,3% rispetto al valore reale dell’accantonamento.
Hai in previsione di compare un’auto di seconda mano o una moto tra 6 anni, per la quale ti serviranno 7.200€.
Decidi quindi di risparmiare €100 al mese. Tuttavia, l’inflazione causa un’erosione di valore del -5,6%, a 6.794€.
Dato che l’arco temporale è più ampio, in questo caso decidi di optare per un investimento con un profilo di rischio più elevato, ad esempio, un fondo composto in una piccola parte da titoli governativi, una parte da obbligazioni e in buona parte da azioni. Se investe €100 al mese, questa soluzione potrebbe portare a un gruzzoletto di 7.971€, con un guadagno del +17,3%.
Hai un obiettivo più ambizioso: l’anticipo per la casa di 21.600€ da mettere da parte in 12 anni.
Vuoi risparmiare 150€ al mese, ma l’inflazione causa una perdita di valore del -10,9% e il gruzzoletto arriva solo a 19.238€.
Investendo la stessa somma mensilmente, questa volta in un fondo per la maggior parte composto da azioni e una piccola parte da obbligazioni, puoi arrivare a ottenere un gruzzolo di €28.688, con un guadagno del +49,1% rispetto al valore reale del risparmio.
Il 2024 è già iniziato, ma sei ancora in tempo per realizzare i tuoi buoni propositi del nuovo anno!
Con Gimme5 puoi impostare fino a 5 obiettivi di risparmio e attivare le regole automatiche – come Investi Subito Ricorrente, Sport, Passi giornalieri e Date speciali – per creare il tuo PAC personalizzato.
Puoi scegliere poi i fondi più adatti alle tue esigenze, scegliendo anche tra soluzioni che promuovono i criteri ESG.
Tempo e costanza sono i tuoi migliori alleati, prima inizi, prima puoi realizzare i tuoi traguardi. Cosa aspetti?
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