Risparmiare e investire: perché farlo per obiettivi

Ognuno di noi ha qualche sogno nel cassetto, piccolo o grande che sia, che aspetta solo di essere esaudito. L’ago della bilancia lo fa il modo in cui viene impiegato il proprio denaro, per essere in grado di mettere da parte qualche risparmio. Il modo migliore per riuscirci? Definire degli obiettivi concreti.

Che sia il viaggio dei sogni, l’auto nuova, la prima casa, ma anche un gruzzoletto per l’università dei figli o una rendita per la pensione, non sono pochi gli obiettivi che vorremmo raggiungere nel corso della nostra vita. Per riuscire a farlo è fondamentale mettere da parte anche qualche piccola somma che, con costanza e col passare del tempo, permetterà di creare un bel gruzzoletto per qualsiasi necessità.

Sebbene possa sembrare alquanto facile a parole, nei fatti, è tutt’altro che semplice. Riuscire a districarsi tra le varie spese mensili e mettere da parte qualche risparmio, se non si ha ben chiaro il motivo per il quale lo si sta facendo, col tempo può diventare alquanto demotivante, portando all’abbandono di questa buona pratica.

In questo articolo scopriamo perché è importante risparmiare e investire per obiettivi, e quali sono i vantaggi di questa strategia rispetto a soluzioni tradizionali.

Cosa vuol dire risparmiare e investire per obiettivi?

Spesso, ci si approccia al mondo degli investimenti ponendosi quesiti inadatti che nel lungo termine possono condurre a non pochi errori, come:

• È il momento giusto per investire?
• In che settore o Paese dovrei impiegare i miei risparmi al momento?
• Quanto renderà l’investimento?

Non è infatti possibile pensare che risparmiando e investendo il proprio denaro al solo fine di ottenere una performance superiore a quella del mercato, data la naturale avversione al rischio di ciascuno di noi, consenta di realizzare i propri obiettivi. Le domande da porsi, invece, dovrebbero essere:

• Quali potranno essere le mie esigenze future?
• Cosa voglio ottenere da questo investimento? La somma per la vacanza dei sogni o per l’educazione dei figli?
• In che situazione finanziaria mi trovo ora e quali sono le mie necessità?

Risparmiare e investire per obiettivi concreti, è una strategia di gestione del denaro che consente di suddividere il proprio investimento in diversi portafogli quanti sono i propri obiettivi, gestendo ciascuno di questi nel modo più appropriato.

Questa strategia si contrappone al metodo tradizionale, secondo qui tutti gli obiettivi confluiscono in un unico investimento. Tuttavia, dato che ogni obiettivo ha caratteristiche differenti, per quanto riguarda orizzonte temporale e profilo di rischio, questa strategia non può definirsi efficace. Sarebbe come curare due dolori diversi con un’unica medicina: non avrà la stessa efficacia per entrambi i mali. Ciò che è importante tenere a mente è, quindi, che l’investimento non è il fine ma il mezzo per realizzare i propri obiettivi. Pertanto, senza un obiettivo preciso, anche il mezzo non sarà adeguato.

Perché è importante risparmiare e investire per obiettivi?

Oltre alle ragioni già citate, numerose ricerche (Nevis, 2004 – Brunel, 2015) dimostrano come la maggior parte dei fallimenti in tema di investimenti sia causato da una mancanza di specificità e concretezza nel definire l’obiettivo per il quale si sta risparmiando e investendo.

Avere ben chiaro l’obiettivo che si vuole raggiungere è fondamentale per riuscire ad arrivare al proprio traguardo. Lo rivela un recente studio americano intitolato “There’s an App for That: Goal-Setting and Saving in the FinTech Era”, condotto da University of Melbourne e Georgetown University, in collaborazione con Gimme5. Analizzando in forma anonima il comportamento dei clienti dell’app, la ricerca mostra come la definizione di obiettivi specifici, incrementa l’effettivo tasso di risparmio quasi del doppio: +91% dei depositi netti.

Quali vantaggi offre questa strategia?

Pertanto, risparmiare e investire per obiettivi specifici permette di:

1. avere una maggiore propensione al risparmio, come hanno testimoniato gli studi citati;
2. non sottostimare le risorse economiche di cui si avrà bisogno, iniziando per tempo a crearsi un gruzzoletto dedicato;
3. seguire con metodo e costanza il percorso di risparmio e investimento, definendo una somma da destinare mensilmente a questo fine;
4. evitare tutti quegli errori dettati dall’emotività e dall’irrazionalità. Molte ricerche (Shiller, 1999, Shefrin, 2002) mostrano infatti come gli investitori tendano ad acquistare sui mercati quando i prezzi sono più alti e a vendere quando sono bassi, con ricadute negative sul proprio capitale. Con un obiettivo ben definito, si è infatti meno sensibili a periodi di volatilità dei mercati, in quanto si ha un chiaro traguardo in mente;
5. definire una strategia su misura per ogni obiettivo, individuando i prodotti finanziari che rispondono meglio alle caratteristiche quali orizzonte temporale e propensione al rischio. Infatti, se si vuole risparmiare e investire per un obiettivo di breve termine, come il viaggio tra 2 anni, è consigliabile utilizzare prodotti obbligazionari, meno volatili. Per la pensione tra 30 anni, invece, è più consigliato un investimento azionario, per beneficiare di un rendimento potenziale maggiore, in base alla legge rischio-rendimento. Pertanto, se non si seguisse una strategia di risparmio ad hoc per ogni obiettivo, sarebbe necessario rinunciare a uno dei due.

Come identificare i propri obiettivi?

Ogni volta che si decide di intraprendere un percorso di risparmio e investimento, è fondamentale domandarsi il motivo per il quale lo si sta facendo. Come abbiamo visto, questa strategia massimizza l’efficacia della gestione del denaro.

Per definire un obiettivo di risparmio e investimento SMART, secondo il metodo ideato dallo psicologo statunitense Edwin Locke, questo dovrebbe essere:

• Specifico. È importante identificare un obiettivo concreto specifico, come ad esempio “Viaggio a Bali”, “Casa nuova”, “Università dei figli” o “Pensione”;
• Misurabile. L’obiettivo deve avere un importo determinato, come ad esempio “€1.000” o “€10.000”, in modo da misurare i propri progressi col passare del tempo;
• Accessibile. Il traguardo deve essere commisurato alle proprie possibilità e quindi raggiungibile. Si potrebbe scegliere, ad esempio, di destinare 20% delle proprie entrare al risparmio. In questo può essere utile seguire la regola del 50/30/20;
• Rilevante. Per avere la motivazione necessaria a non abbandonare il proprio percorso di risparmio, l’obiettivo dovrebbe essere di particolare importanza per il risparmiatore, rappresentando quindi una necessità o un desiderio futuro. Potrebbe essere utile porsi domande come: “Quale viaggio ho sempre sognato fare?”, “Voglio che mio figlio vada a un’università privata?”, “Tra quanto voglio andare in pensione?”;
• Limitato nel Tempo. All’obiettivo va associato un arco temporale entro il quale ci si aspetta di raggiungerlo. Nel caso del viaggio potrebbe trattarsi di un orizzonte di breve periodo (ad esempio 2 anni), mentre per la pensione potrebbe essere un orizzonte di lungo periodo (ad esempio 30 anni). In base all’orizzonte temporale si potrà poi definire l’investimento più idoneo (azionario o obbligazionario) – per avere una linea guida su questo punto, può essere utili utilizzare la “goal machine”. Inoltre, si potrà misurare i propri progressi nel tempo e definire quanto mettere da parte ogni mese per raggiungere il traguardo, attivando un vero e proprio piano di accumulo.

Risparmia e investi per obiettivi con Gimme5

Con il salvadanaio digitale Gimme5 l’esperienza di ogni risparmiatore è incentrata proprio su una strategia di risparmio e investimento per obiettivi. L’app infatti permette di accumulare e mettere in moto il proprio denaro al fine di raggiungere degli obiettivi di risparmio personali e concreti.

Quando si inizia a utilizzare Gimme5 per la prima volta, lo step iniziale rappresenta infatti la definizione dell’obiettivo per il quale si intende risparmiare e investire il proprio denaro, personalizzando l’importo e l’arco temporale entro il quale si intende raggiungerlo. In base a queste caratteristiche, Gimme5 permette poi di mettere in moto il proprio denaro, scegliendo tra un’ampia gamma di fondi comuni di investimento disponibili, quello che risponde meglio alle proprie esigenze.

Senza alcun obbligo o vincolo, è possibile decidere in qualsiasi momento di destinare i propri risparmi al salvadanaio digitale, a partire da €5. Gimme5 consente poi di attivare delle regole automatiche che consentono di destinare automaticamente ogni mese una determinata somma al raggiungimento del proprio obiettivo, senza dover più pensare a niente. In questo modo, sarà possibile controllare la propria emotività e seguire con costanza il proprio percorso finanziario. Col tempo e con l’aiuto dell’investimento, qualsiasi obbiettivo verrà raggiunto.

 

Nel caso in cui te la fossi persa, abbiamo parlato proprio di questo tema in una puntata di Gimme5 Live, la diretta streaming che puoi seguire tutte le settimane dai canali Youtube, Facebook e LinkedIn, o dal sito di Gimme5.

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