Investire tutti i risparmi degli italiani: un guadagno di oltre 1.000 miliardi

A differenza di  altre nazioni, come ad esempio gli USA, dove gli americani sono noti per essere una società più propensa all’indebitamento, gli italiani sono molto più parsimoniosi, sono un vero popolo di risparmiatori.

Allo stesso tempo, però, in Italia la propensione all’investimento è molto più scarsa in confronto ad altri Paesi occidentali. Lo scoppio della pandemia e il crollo dei mercati che ne è conseguito non hanno di certo aiutato in questo senso, rafforzando la macro-tendenza tutta italiana a lasciare i soldi fermi sul conto corrente.

Secondo l’ultimo rapporto mensile di ABI (Associazione Bancaria Italiana), a ottobre 2021, i risparmi degli italiani hanno registrato una variazione pari a +6% su base annua, vale a dire oltre 103 miliardi di euro, portando l’ammontare dei depositi a 1.825,6 miliardi. Un valore così importante da sfiorare il PIL dell’intero Paese.

In un primo momento e a un occhio inesperto, questo dato potrebbe sembrare un’ottima notizia: gli italiani sono più ricchi. In realtà non è così!

Decidere tacitamente di rinunciare all’investimento è una “non scelta” che comporta delle conseguenze. I soldi fermi sul conto corrente sono infatti soggetti all’influenza di vari costi, come quelli legati al conto corrente e, uno di cui si sta discutendo sempre di più, l’inflazione. Questa crescita generalizzata e costante dei prezzi è in grado di erodere il potere d’acquisto dei risparmi che, sebbene mantengano lo stesso valore nominale, nel corso degli anni perdono valore reale. È notizia di questi ultimi mesi che l’inflazione ha raggiunto livelli record superando di gran lunga l’obiettivo del 2% imposto dalla BCE.

Investire tutti i risparmi degli italiani

L’unico modo per difendere i risparmi degli italiani dalla forza erosiva dell’inflazione, è quello di metterli in moto: sebbene l’esito di un qualsiasi investimento non sia mai prevedibile, ciò che è certo è che l’inflazione non risparmierà nessun capitale.

Scopriamo attraverso una simulazione creata ad hoc quale potrebbe essere la somma a nostra disposizione se gli italiani investissero tutti i 1.825,6 miliardi di risparmi fermi sui conti correnti.

La simulazione prende in esame un periodo di 10 anni che va da novembre 2021 a novembre 2031. Dato l’arco temporale di lungo raggio viene ipotizzato un investimento con un fondo comune aggressivo (20% in obbligazioni e 80% in azioni). Ai fini del calcolo sono stati presi come riferimento i rendimenti medi annualizzati al netto dell’inflazione (2% annua) registrati dal 1900 al 2020: 2,1% per le obbligazioni e 5,3% per le azioni globali (“Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook 2020”, Credit Suisse, London Business School).

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Come possiamo constatare dal grafico la differenza di valore tra il capitale investito e quello lasciato in balia dell’inflazione è abissale: ben 1.387,1 miliardi per l’esattezza.

L’inflazione, ipotizzata del 2% all’anno, porterebbe infatti a una perdita di valore del -18%, facendo scendere il valore reale della liquidità degli italiani a 1.491,6 miliardi.

Grazie all’investimento, invece, il capitale raggiungerebbe un importo dal valore reale di 2.878,8 miliardi: un guadagno del +93% rispetto al denaro eroso dall’inflazione. Un valore che supera il PIL dell’interno Regno Unito.

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